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调查:逾九成民众退休规划跃居理财第一目标

   发布于2018-02-13 22:00:02太阳网 > 财经新闻 > 123阅读0评论

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根据一项针对全台北中南投资人进行的《投资人理财行为及投资意向》调查显示,有逾九成的受访者将退休规划列入理财计划的第一要务,约有55%选择共同基金作为退休理财的首要投资工具。

根据内政部最新统计,截至民国104年底,国人65岁平均余命达19.93岁,意即65岁后预期可能存活年数平均将近有20年的时间,国人平均寿命普遍均超过80岁,而依卫福部去年进一步剖析,男、女性于不健康状态的存活年数分别有8、9.9年,代表准备银发生活基金需要思考更多、累积更多。

富兰克林证券投顾于1月23~24日针对北中南投资人进行《投资人理财行为及投资意向》调查,今天公布结果,有91.28%的受访者已将退休规划列入理财计划的第一顺位,而认为共同基金最适合作为退休理财投资工具者也有超过半数表示认同。

富兰克林投顾表示,愈早意识到退休规划的重要性,愈早能把握时间的红利优势,同时协助自我在筹措退休基金时享受“轻、薄、短、小”的好处。

首先是过程压力“轻”,拉长准备时间,即使偶有回档波动,投资成果仍有时间能回复;二是每月所需投入金额“薄”,用20年的时间希望累积1200万元退休金,每月投入的资金将近1.6万元,但拉长至30年则每月所需投资本金不到6000元(以上假设为选择年报酬率10%的投资工具);三是缩“短”和理想退休生活的距离;四是见识“小”兵立大功的效益,即每月只需数千元,佐以时间就有机会预约资金无虞的银发岁月。

尽管全球市场已累积不小涨势,但景气温和复苏带领下,企业营收也续报佳音,有约81%的受访者对2018年的股债市乐观以对,而看好的市场前三名分别新兴股市、亚股与新兴债市。

富兰克林投顾表示,打造退休金的投资组合时,应纳入预设目标、年龄、个人属性与投资期间等考量,愈早开始或是投资期间愈长,过程里相对可承受风险就愈高。

举例来说,年轻时新兴股市等积极型基金的比率便能拉高,以利增加理财效率,但随着靠近退休年龄,资产配置也要灵活跟进调整,把全球型股票基金与全球债券型基金纳入,让退休理财计划退而不休的持续活络资产。

  • 富兰克林投顾今天公布调查,退休规划跃居理财第一目标。(记者廖千莹摄)

    富兰克林投顾今天公布调查,退休规划跃居理财第一目标。(记者廖千莹摄)

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